Страхование охватывает различные объекты и субъектов страховой ответственности, а также формы организации страховой деятельности. Для упорядочения и создания взаимосвязанной системы страховых отношений необходима классификация страхования. Таких классификаций несколько.

• Личное страхование – это отрасль страхования, где объектом страхования является страхование жизни, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование.
• Имущественное – это отрасль страхования, связанная с защитой имущества, предпринимательских рисков, финансовых рисков, гражданской ответственности.
• Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие действий страхователя.
• Перестрахование – это отрасль страхования по перестраховочной защите интересов страховщика от финансовых потерь, заключившего договор страхования со страхователем.

• объекты личного страхования;
• объекты имущественного страхования.

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

• с дожитием граждан до определенного возраста или срока, либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни);
• с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая и болезни (страхование от несчастных случаев и болезней);
• связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи медицинских услуг и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз (медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с:

• риском утраты, недостачи или повреждения имущества (страхование имущества);
• риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, а также государству;
• риском наступления ответственности за нарушение договора (страхование гражданской ответственности);
• риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков);
• риском неполучения доходов, возникновением непредвиденных расходов граждан и юридических лиц (страхование финансовых рисков).

Рис. 4.2. Объекты страхования

Добровольное страхование осуществляется на основе договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. По добровольным видам страхования граждане и организации сами могут застраховаться у коммерческих страховщиков, имеющих лицензию на страхование.

Обязательное страхование осуществляется в соответствии с федеральным законодательством об обязательном страховании.

По обязательным видам страхования граждан защищает государство. Например, есть федеральные законы об обязательном медицинском страховании, обязательном пенсионном страховании, обязательном социальном страховании и др. По этим видам страхования предусматривается гарантированная государством защита страхователей.