Еще одним экономическим субъектом является домохозяйство.

На бытовом языке домохозяйства называются семьями. Домохозяйства в современной экономике играют очень важную роль.

Во-первых, они являются основными потребителями, а расходы на конечное потребление – это самая крупная составляющая валового внутреннего продукты в большинстве стран.

Если объем потребления в обществе падает, то замедляются темпы роста экономики (или вовсе становятся отрицательными), что, в конечном счете, ведет к увольнению работников, снижению реальных располагаемых доходов и дальнейшему усилению спада экономики.

Во-вторых, домохозяйства являются крупнейшими сберегателями. Сбережения домохозяйств, размещенные в банковском секторе, являются важным источником кредитных ресурсов, которые используются, в том числе фирмами, для инвестиционных целей. Таким образом, можно говорить о том, что через банковскую систему сбережения домохозяйств трансформируются в инвестиции фирм. А инвестиции также являются важным слагаемым валового внутреннего продукта.

В-третьих, домохозяйства являются не только потребителями (покупателями), но и производителями (продавцами). На рынке товаров и услуг они приобретают экономические блага. А на рынке ресурсов – реализуют (продают) факторы производства. Например, на рынке труда домохозяйства формируют предложение фактора производства “труд”.

Финансовая деятельность домохозяйств, так же как предприятий, характеризуется притоками, оттоками, запасами и обязательствами (рис. 1.6.).

Рис. 1.6. Схема движения имущества домохозяйств

Притоки домохозяйств могут быть связаны как с их трудовой деятельностью, за которую они получают заработную плату, так и с доходами от владения имуществом (сдача недвижимого имущества в аренду, проценты по вкладам и др.). Кроме того, домохозяйство может получать безвозмездные выплаты от государства (трансферты), а также брать в долг.

Оттоки связаны с движением имущества от домохозяйства во внешний мир. При этом оттоки бывают трех видов:

• оттоки, которые компенсируются встречным движением товаров или имущественных прав (например, семья приобрела квартиру, т.е. приобрела имущество);
• оттоки, в результате которых удовлетворяются текущие потребности (трата на посещение кинотеатра);
• оттоки, связанные с обслуживанием долговых обязательств (выплата процентов или возврат основной суммы долга).

Когда мы рассказывали о компаниях, мы говорили о том, что они стремятся извлечь максимум прибыли из своих хозяйственных операций.

Верно ли это для домохозяйства? По отношению к домохозяйству неправильно использовать термин “прибыль”. Но ведь, как правило, домохозяйство стремится владеть как можно большим количеством денежных средств. Для чего? Для того, чтобы иметь возможность удовлетворить как можно больше своих потребностей, включая такие потребности, которые принято называть статусными (так называемое демонстративное потребление). Таким образом, конечной целью является не просто заработать и накопить много денег, а то, что за эти деньги можно удовлетворить много потребностей. Мы зарабатываем и накапливаем не просто для того, чтобы на наших счетах были миллионы, а для того, чтобы эти миллионы помогли нам в дальнейшем удовлетворить как можно больше потребностей.

Иногда имеет место ситуация, когда у домохозяйства недостаточно ресурсов для удовлетворения своих потребностей. В этом случае возможно несколько вариантов действий. Во-первых, домохозяйство может просто сократить свои запросы (приобрести не новую машину, а велосипед). Во-вторых, домохозяйство может взять деньги в долг.

Как это ни странно звучит, но домохозяйства, управляют своими финансовыми ресурсами так же, как и финансовые директора осуществляют экономический выбор. Можно выделить несколько видов такого выбора.