Практические задания

ЗАДАНИЕ ТИП 1 – НА ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ/ ВОСПРОИЗВЕДЕНИЕ

1.1. Сопоставьте термины из левого столбца таблицы и их значения из правого столбца.
 

Термин

 

Определение

1

Активы банковские

А

деятельность банка по привлечению денежных средств в целях их дальнейшего размещения

2

Процентная маржа

Б

информация, характеризующая исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам

3

Депозит

В

денежные средства организаций и граждан, помещенные на хранение в банк на определенный срок для получения дохода

4

Пассивные операции

Г

кредитование банком банковского счета клиента при недостаточности или отсутствии на этом счете денежных средств в пределах установленного лимита

5

Кредитная история

Д

разница между стоимостью привлеченных и размещенных банком денежных средств

6

Безналичные деньги

Е

денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты и взаимных расчетов путем перечислений со счета на счет

7

Баланс банка

Ж

депозит физического лица

8

Кредитная линия

З

финансовый документ, отражающий активы, обязательства и собственные средства банка в особой форме на конкретную дату

9

Активные операции

И

источники имеющихся у банка денежных средств; подразделяются на собственные и привлеченные средства банка

10

Вклад

К

деятельность банка по размещению привлеченных и собственных денежных средств в целях получения дохода

11

Пассивы банковские

Л

совокупность денежных средств и имущества банка

12

Овердрафт

М

договор, дающего право заемщику на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств в пределах установленного лимита

1.2. Определите, верно ли высказывание.

  1. В России несколько государственных банков (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и т.п.), остальные коммерческие.

  2. Слова “кредит” и “кредо” имеют общее происхождение.

  3. Срочный вклад – это деньги на счете в банке, которые можно срочно забрать в любое время, на неотложные нужды.

  4. Кредитная линия – это график уплаты процентов по кредиту.

  5. АСВ – это Ассоциация сбережений и вкладов.

  6. Коммерческий банк выдает кредиты своим клиентам за счет средств, которые он получает от центрального банка.

  7. Кредиты, выданные без какого-либо обеспечения, называются бланковыми.

ЗАДАНИЕ ТИП 2 – НА ОЦЕНКУ СИТУАЦИИ

В 2013 году Антон Умников, менеджер компании по производству мебели, взял в банке кредит в долларах США на покупку квартиры. Процентная ставка по такому кредиту составляла 8% годовых, в отличие от 15% годовых по кредиту в рублях. В 2014 году курс доллара к рублю резко вырос, и такие граждане, как Антон, оказались не в состоянии обслуживать свой кредит. Антон стал ходить на собрания заемщиков, пострадавших от действий банков, писать заявления в различные государственные учреждения и требовать, чтобы ему разрешили погасить кредит по прежнему курсу. В чем заключалась ошибка Антона, когда он взял валютный кредит? Всегда ли кредит в валюте является таким опасным начинанием?

Вопросы для групповой дискуссии

  1. Зачем обращаться в банк, если можно взять средства взаймы напрямую у другой компании?

  2. Нужны ли небольшие банки? Почему?

  3. Что банк может предложить гражданам, чтобы они открывали у него вклады, кроме повышенной процентной ставки?

  4. Куда еще можно разместить временно свободные денежные средства, кроме банковского вклада?

  5. В чем плюсы и минусы для заемщика в получении кредита на длительный срок?

  6. Центральный банк ограничивает процентные ставки по вкладам и депозитам юридических лиц? Как вы думаете, зачем?

  7. Зачем нужны разные банковские лицензии – универсальные и базовые?

2.3. Объясните, как вы понимаете следующее высказывание Марка Твена: “Банк есть учреждение, где можно занять деньги, если есть средства убедить, что ты в них не нуждаешься”.

ЗАДАНИЕ ТИП 3 – НЕМНОГО МАТЕМАТИКИ

1. У клиента банка есть возможность получить единовременный кредит под 10% годовых или брать денежные средства в рамках возобновляемой кредитной линии под 15% годовых. Кредитные средства нужны клиенту с 1 по 21 число каждого месяца. Что будет выгоднее заемщику? Для простоты расчетов условно считайте, что в году 360 дней.

2. Банк “Мир” предлагает разместить деньги во вклад по ставке 10% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Банк “Капитал” привлекает средства физических лиц по ставке 10,4% годовых с начислением простых процентов. Куда выгоднее разместить средства сроком на:

а) шесть месяцев;

б) год.

3. Банк “Доверие” предлагает кредиты на сумму 10 000 евро по ставке 8% годовых сроком на 6 месяцев. Банк “Юность” на этот же срок выдаёт кредиты на сумму 700 000 рублей под 16% годовых. Сегодня евро стоит 70 рублей. Каким должен быть курс евро на момент погашения кредита, чтобы оказалось выгоднее взять кредит в рублях?

ЗАДАНИЕ ТИП 4 – ПОШАГОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ

В банк обратился Артём Кукушкин, желающий получить кредит на приобретение автомобиля на сумму 800 000 рублей. Исходя из данных, которые Кукушкин сообщил о себе, а также сведениях, полученных службой экономической безопасности, у банка имеется следующая информация о потенциальном заемщике:

1. Возраст – 27 лет.

2. Образование – высшее.

3. Семейное положение – женат, сын 2 года.

4. Место работы – салон сотовой связи

5. Должность – менеджер

6. Заработная плата – 80 тыс. руб.

7. Доход супруги – временно не работает.

8. Проживают вчетвером в двухкомнатной квартире, принадлежащей отцу-пенсионеру.

9. По итогам прошлого года за хорошую работу получил премию на сумму 160 000 руб.

10. Два месяца назад был оштрафован в Испании за вождение арендованного автомобиля в состоянии алкогольного опьянения.

Какие шаги нужно предпринять, чтобы проанализировать информацию о Кукушкине и принять решение, следует ли выдавать ему кредит и на каких условиях?