3.2. Формы кредита

Кредитные средства могут выдаваться по-разному. Существует несколько форм выдачи кредитов. Вот они:

  1. Кредит, выдаваемый единой суммой. Еще такой кредит называют разовым кредитом. Он выдается единовременно (одной суммой сразу). В такой форме, как правило, в кредит выдаются относительно небольшие суммы.

  2. Кредит может выдаваться несколькими суммами. Бывает, что заемщику не нужны все кредитные средства сразу, он не хочет платить лишние проценты, поэтому берет деньги у кредитора по мере необходимости. Этот порядок выдачи кредита носит название “кредитная линия”. Она может быть двух типов:

    1. с лимитом выдачи. Такая кредитная линия предоставляется отдельными суммами в рамках заранее оговоренного срока до достижения определенного объема (лимита) заимствованных денег. При этом заемщику дано право самостоятельно определять, когда брать дополнительные денежные средства. Правда, если заемщик погасил часть долга, в рамках такой кредитной линии он уже не может взять эти средства снова;

    2. с лимитом задолженности. Эта кредитная линия иначе называется “возобновляемая кредитная линия”. Такой кредит тоже предоставляется частями в пределах срока, указанного в кредитном договоре. Разница состоит в том, что, если заемщик вернул часть долга (или весь долг), он может взять эти деньги снова в рамках суммы кредитной линии. Это удобно, потому что не надо заключать новый кредитный договор, при этом заемщик платит только за те заемные средства, которые в текущее время находятся у него в использовании.

3. Овердрафт. Название такой формы кредита происходит от английского слова “overdraft”, что означает “перерасход”. Суть овердрафта заключается в том, что клиент заводит в банке счет, с которого ему разрешается совершать платежи на суммы, большие, чем количество денег на счёте. Как только клиент “уходит в минус”, израсходовав все свои средства и начав расходовать банковские, это автоматически означает, что он взял в банке кредит на эту величину в форме овердрафта. Когда на счет клиента в банке приходят какие-то деньги, овердрафт автоматически гасится. Такая форма кредитования используется, например, при оплате кредитными картами.

Банки борются за новых клиентов. Поэтому они предлагают кредитные продукты, нацеленные на различные категории потенциальных заемщиков. Например, многие банки готовы предоставлять кредиты молодым людям в возрасте 18 лет на неотложные нужды, на покупку бытовой техники или даже мотоциклов и автомобилей.