2.1. Виды депозитов

 ОЧЕНЬ ВАЖНО (ЗАПОМНИТЕ)

Как физическое лицо вы можете открыть в банке

  • текущий счет

  • вклад на определенный срок (срочный вклад).

 

Для граждан банковский вклад – самый простой способ использования свободных денежных средств для получения дополнительного дохода. Денежные средства лежат на счете и на них начисляется доход – процент по вкладу.

 ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Откуда банк берет средства, чтобы выплачивать проценты по вкладу? Мы уже рассмотрели структуру баланса банка и увидели, что у банка есть много видов деятельности, в которых он использует деньги, находящиеся на счетах вкладчиков. Банк делает это на основании своей банковской лицензии. Помещая деньги во вклад, клиент тем самым дает банку согласие как-то использовать эти деньги, чтобы они работали в экономике и приносили доход. Этот доход делится, как минимум, на две части. Одна передается клиенту банка в виде процентов по вкладу. Другая остается у банка, ведь ему нужно содержать своих сотрудников, оборудование и помещения, покупать современные компьютерные программы, оплачивать счета за электричество и т.д. Оставшиеся после этого средства составляют прибыль банка, ведь, как уже было сказано, банк – это коммерческая организация.

Такие вклады могут быть открыты на разные сроки и на разных условиях. Например, вклад на 1 месяц, на полгода, на год, на пять лет.

Условия по вкладам могут быть разными. Есть срочные вклады, деньги на которые кладутся в начале срока и снимаются с накопленным процентом по окончании. По таким вкладам обычно выплачивается самый большой процентный доход. Правда, по договору любого банковского вклада физического лица, банк обязан выдать всю сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. То есть, если деньги с такого вклада срочно потребовались вкладчику, договор вклада можно в любой момент расторгнуть, и банк вернет клиенту все вложенные им деньги, но! – при этом клиент потеряет все накопленные проценты (то есть банк вернет клиенту ровно столько денег, сколько тот в свое время положил на депозитный счет). Есть и другие вклады. Некоторые, например, работают как копилка: на них можно добавлять деньги по мере их накопления. С других вкладов можно снимать часть денег без потери процентов. Бывают еще вклады, проценты по которым выплачиваются ежемесячно. Это удобно, когда на счете лежит большая сумма, а деньги клиенту нужны только на повседневные расходы.