1.1. Что такое банк

Каждому из нас хорошо известно слово “банк”. Банки играют огромную роль в современной экономике. Без банка не могут обойтись ни предприятие, ни школа, ни больница – у всех этих организаций имеются банковские счета. Даже государственные учреждения совершают свои денежные операции с помощью банков. Нужны банки и гражданам для осуществления расчетов, сбережения средств или получения денег в кредит.

 ПУТЕШЕСТВИЕ ВО ВРЕМЕНИ (ИСТОРИЧЕСКАЯ СПРАВКА)

Отдельные операции, которые сегодня называют банковскими, появились в древних государствах – Египте, Вавилоне, Древней Греции и Древнем Риме. Уже в античные времена в этих странах продавались и покупались монеты, деньги принимались на хранение и давались в долг.

Слово “банк” берет свое происхождение от итальянского “bаnсо”, что означает “скамья”, “конторка” или “денежный стол”.

Известно, что первый банк появился в итальянской Венеции в 1125 году. Следующим банком был Амстердамский, затем, в 1407 году – Генуэзский. Банки не только меняли деньги, но и являлись кредитными посредниками – брали деньги взаймы у одних людей и давали их в долг другим, зарабатывая на этом. В XIV веке в Венеции появилось слово “банкир”.

Поначалу банки были редким явлением, к тому же они были очень похожи один на другой. Затем стали появляться специализированные банки, например, занимающиеся переводом денег или предоставляющие их в ссуду на разные цели. С развитием банковского дела зародились первые Центральные банки, что положило начало банковским системам.

Что же такое банк? Давайте посмотрим, что написано в Федеральном законе “О банках и банковской деятельности в Российской Федерации”: “Банк — кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц”. Эта законодательная формулировка может показаться излишне сложной, хотя на самом деле она очень емко описывает все функции банка. Рассмотрим поподробнее, в чем же они состоят и чем же занимаются банки.

 В КАЖДОЙ ШУТКЕ ЕСТЬ ДОЛЯ ПРАВДЫ

Небольшой город. Недалеко от входа в банк сидит человек и продаёт семечки. Мимо проходит другой.

– Привет, сосед! – восклицает он. – Одолжи тысячу до зарплаты?

– Не могу, – отвечает первый. – У меня с банком заключен договор: он не торгует семечками, я не даю в долг.

 ОЧЕНЬ ВАЖНО (ЗАПОМНИТЕ)

Банки имеют ряд основополагающих свойств.

Во-первых, банк любой страны осуществляет по крайней мере три вида операций: открытие счетов клиентам, привлечение временно свободных денежных средств во вклады и на депозиты, размещение их от своего имени. Ниже мы поговорим об этих операциях подробнее.

Во-вторых, для осуществления данных операций банк должен получить от государства официальное разрешение – лицензию. Такая лицензия выдается регулирующим органом, которым в России является Центральный банк Российской Федерации (он же Банк России).

В-третьих, банк осуществляет свою деятельность как исключительную. Это значит, что банк может действовать только в рамках своей лицензии. Банку запрещено, например, производить товары, быть торговым посредником на рынке недвижимости или одежды, выполнять строительные работы для своих клиентов или оказывать услуги по страхованию жизни. Вместе с тем, в ряде стран банки имеют право на осуществление некоторых небанковских операций. Так, в России банки могут (при определенных условиях) оказывать своим клиентам посреднические услуги по покупке и продаже ценных бумаг, а также осуществлять некоторые другие сделки.