Технологии – это средства, с помощью которых человек изменяет окружающий мир.

Технологии меняют сам образ жизни человека. Например, ещё в 1990-х годах сотруднику в офисе для успешной работы требовалось огромное количество разной техники – громоздкий компьютер с системным блоком и монитором, принтер, сканер, факс, пара телефонов и т.д. Теперь же ему может быть достаточно компьютера - “планшета” и наличия интернета, а значит, не обязательно работать в офисе – это можно делать дома, в кафе или на скамейке в парке.

Конечно же, развитие науки и технологий влияет на все сферы экономики, и в частности – на финансы. За последние десятилетия появилось множество новых технологий в сфере финансов, так называемых финансовых технологий. Однако у любых новых технологий есть важная особенность – чтобы они действительно упрощали нашу жизнь и меняли её к лучшему, ими надо уметь правильно и безопасно пользоваться. Но если при покупке нового телефона в коробке с ним прилагается инструкция, рассказывающая о том, как пользоваться этим телефоном, то с финансовыми технологиями всё немного сложнее. Поэтому давайте с вами разберёмся, что же такое финансовые технологии и как ими правильно пользоваться.

В прошлом веке истинным символом передовых технологий в банковском бизнесе была банковская карта. Её главная “фишка” заключалась в возможности совершать платежи без посещения банка, причём эта технология работала даже до появления интернета. Вообще, распространение банковских карт резко подстегнуло развитие так называемого дистанционного банковского обслуживания, когда для получения тех или иных банковских услуг клиенту не нужно приходить в офис банка.Тогда во многих фантастических книгах и фильмах рисовалась картина будущего: человек просто проводит рукой с особым браслетом или кольцом перед устройством, и все – покупка совершена. Но в наши дни банковскими картами уже никого не удивишь, а дистанционное банковское обслуживание становится всё более распространённым. Вот некоторые из дистанционных банковских технологий:

Дистанционное банковское обслуживание – способ (технология) взаимодействия клиента с банком без посещения банковского офиса, на основе распоряжений, которые клиентпередаёт при помощи интернета, мобильной связи и т.д. Для такого типа передачи распоряжений есть особое название – удалённая передача, то есть передача на удалении, на расстоянии.

Забегая вперёд, скажем, что в дистанционном банковском обслуживании ключевую роль играет идентификация клиента. Банк должен быть уверен, что к вашим деньгам имеете доступ только вы сами, и только вы отдаете ему распоряжение о том, каким образом эти деньги потратить. Для этого и служит идентификация клиента.

Идентификация – это метод, при помощи которого банк может удостовериться, что получаемые им распоряжения отданы самим клиентом банка, а не кем-то ещё. Обычно это делается при помощи тех или иных личных данных (логин и пароль для входа на сайт, номер паспорта, ПИН-код карты и т.д.).

Итак, для чего же мы можем использовать дистанционное банковское обслуживание? Ну, например:

1. для оплаты товаров и услуг (например, покупок в магазине или оплаты счетов за квартиру);
2. для получения денег от других людей или предприятий (например, заработной платы);
3. для оплаты покупок через интернет;
4. для накопления денег (такая своего рода “электронная копилка”).

Бесконтактный платёж – это способ совершения оплаты путём простого касания кассового устройства тем или иным средством платежа. Это может быть не только банковская карта, но и мобильный телефон, брелок для ключей, наручные часы и т.д.

Поскольку, как мы уже не раз говорили, наш век – это век стремительно меняющихся технологий, новые финансовые технологии для населения появляются чуть ли не каждый год. За последние десятилетия в этой области случалась настоящая революция – так много технологий было разработано и начало использоваться. Давайте рассмотрим несколько полезных финансовых технологий более подробно!

При помощи интернет-банкинга можно:

• Мгновенно перевести деньги, например, с одного своего счёта на другой или на счета других людей.
• Мгновенно платить за квартиру, свет, воду (в общем, за коммунальные услуги), мобильный телефон и т.д., причем без комиссии.
• Посмотреть свои прошлые платежи и другие действия со своими счетами, получить электронные выписки по счетам.
• Заказать банковские услуги(например, чтобы банк выпустил для нас новую банковскую карту).
• Открыть новый счёт (например, сберегательный).
• Контролировать свои доходы и расходы, узнать, сколько денег осталось у вас на счетах и т.д.
• Узнать о новых предложениях банка.
• Быстро получить ответы на вопросы, помощь по работе с финансовыми технологиями и т.д.

Интернет-банкинг – очень популярная технология дистанционного банковского обслуживания, ведь она позволяет людям экономить силы, время и деньги. Ваши родители или бабушки подтвердят вам, что раньше для того, чтобы заплатить за квартиру, людям приходилось стоять в очередях по несколько часов да ещё и платить комиссию (дополнительные деньги за услуги банка или компании, через которую совершается платёж). При этом деньги могли “идти” до получателя несколько дней, и за это время в квартире могли, например, выключить телефон “за неуплату”. При помощи интернет-банкинга всего этого можно легко избежать.

Люди давно привыкли к банкоматам, платежным терминалам, дистанционным платежам и другим банковским технологиям, которые существенно упрощают нашу жизнь. Нередко клиенты банков теряют бдительность и расплачиваются за это в прямом смысле слова – собственными деньгами, оказавшимися в руках мошенников. Таковы недостатки современного финансового рынка, застраховаться от которых полностью невозможно.

На самом деле, основная защита от разных видов кибермошенничества – это здравый смысл, внутренняя дисциплина, осмотрительность и знание основных методов, которыми пользуются преступники. Например, следует знать, что банки никогда не просят клиентов вводить ПИН-код от банковской карты. При любых сомнениях лучше всего обратиться за советом на “горячую линию” банка.

Современные технологии инвестирования позволяют людям выбирать ожидаемую доходность, размер риска потери денежных средств и степень защиты от такого риска. Рассмотрим наиболее распространенные варианты инвестиций, доступных людям в современном мире:

Инвестиции – это вложение денег в различные объекты, организации, мероприятия и т.п. с целью получения дохода.

Чаще всего инвестиции совершаются в ценные бумаги, недвижимость или драгоценные металлы. Такие инвестиции считаются менее рискованными по сравнению с иными вариантами инвестирования. Например, если человек вложил деньги в бизнес, то в случае разорения предприятия он может полностью потерять свои инвестиции. А золото, даже если оно упадёт в цене, всё равно можно будет продать достаточно дорого, и убыток будет не так велик.

У металлических счетов есть много преимуществ:

• Можно получить доход за счет роста стоимости драгоценных металлов.
• Драгоценный металл покупается или продаётся мгновенно, и при этом не нужно платить налог на добавленную стоимость.
• Счёт открывается и ведётся бесплатно, нет комиссии за обслуживание счёта или хранения драгоценных металлов, а сделки купли/продажи металлов можно совершать самостоятельно, без посредников.
• Металлические счета могут быть оформлены даже на несовершеннолетних граждан.

2. Кроме металлических счетов населению доступны инвестиции в драгоценные металлы:

• приобретение ювелирных украшений;
• приобретение слитков из драгоценных металлов;
• приобретение монет из драгоценных металлов.

Распространенный способ инвестиций в драгоценные металлы – это покупка слитков из драгоценных металлов. Данный вид инвестиций основан на ожидании изменений в денежном выражении стоимости драгоценных металлов. Купить слиток из драгоценного металла можно только в банке, имеющем право на осуществление операций с драгоценными металлами.

Выпуск памятных монет связан с желанием особым образом отметить даты значимых событий: исторических, юбилейных и т.д. Поэтому такие монеты называют памятными или подарочными, юбилейными. Обязательное условие выпуска такого рода монет – их ограниченный тираж.

Данный вид инвестиций основан на ожидании изменений стоимости в денежном выражении драгоценного металла, из которого изготовлены монеты.При изготовлении таких монет применяются самые простые технологии, и они всегда выпускаются крупными партиями. Важно отметить, что стоимость монеты не имеет ничего общего с номиналом и определяется исключительно ценой материала, из которого она изготовлена, и наценкой продавца.

3. Индивидуальный инвестиционный счет – это счет в брокерской или управляющей компании, который позволяет получить налоговые льготы и за счет них увеличить доходы от инвестиций на фондовом рынке. С ним можно получить налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных средств или налоговую льготу на полученный по этому счету инвестиционный доход.

Открытие индивидуального инвестиционного счета связано с рядом особенностей. Например, счет открыть могут только гражданам России, максимальный размер взноса денежных средств не должен превышать 1 000 000 рублей, а минимальный срок инвестирования не менее 3 лет.

Главные преимущества индивидуального инвестиционного счета заключаются в следующем:

• дает право на возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц;
• счетом могут пользоваться все члены семьи.

4. Ценные бумаги – особый вид документа, удостоверяющий право владельца требовать исполнения имущественных (преимущественно денежных) обязательств от других лиц. Перечень таких бумаг строго регламентирован, а их оборот на рынке регулируется особым законодательством. Таким образом, не всякая бумага может иметь статус ценной бумаги.

Смысл такого рода инвестиционной деятельности заключается в получении выгоды от изменения во времени стоимости ценных бумаг или получения процентов по ним.

Основными наиболее востребованными видами ценных бумаг являются акции, облигации и векселя.

Акция – это ценная бумага, которая дает владельцу право на участие в управлении акционерным обществом, на часть имущества общества в случае его ликвидации и на получение части прибыли компании, распределяемой в форме дивидендов. Доход по акции можно получить либо из-за роста курса, либо в связи с выплатой дивидендов.

Дивиденды – это часть прибыли компании, которая выплачивается акционерам, владельцам акций компании.

Вексель– это ценная бумага, которая дает право владельцу на получение денежной суммы, указанной в векселе.

5. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это передача имущества управляющему фонду с целью увеличения в дальнейшем его стоимости.

В мировой практике сложилось несколько успешных организационных форм ПИФов: открытые, закрытые и интервальные.

Также ПИФы разделяют по видам капитала.

6. Венчурные инвестиции. Данный вид инвестиционной деятельности основан на идее привлечения денежных средств для организации финансирования проектов с трудно прогнозируемым конечным результатом. Как правило, это научно-исследовательские работы. Доход для частных инвесторов сомнителен.

7. Инвестиции в недвижимость. Данный вид инвестиций основан на предположении, что стоимость недвижимого имущества растет в период осуществления инвестиционной деятельности. Инвестируемые суммы – значительны. Доходы инвестора напрямую зависят от текущего состояния рынка недвижимости.

8. Инвестиции в предметы коллекционирования. Данный вид инвестиций основан на предположении о росте стоимости предметов коллекционирования. Наиболее традиционные предметы коллекционирования: художественные полотна, нумизматика (монеты), филателия (марки), предметы антиквариата. Как правило, все эти предметы имеют художественную, историческую, страховую и материальную ценности.