Мошенничество – это преступление, совершенное путем злоупотребления доверием или обмана и направленное против чужой собственности. Под обманом подразумеваются и сознательное искажение истины, и умышленное умолчание о ней. Статья 159 “Мошенничество” предусматривает мошенничество, совершенное:

а) группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;

б) лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере;

в) организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение;

г) сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба.

Для каждого типа мошенничества предусмотрено соответствующее наказание в виде штрафов, обязательных, исправительных либо принудительных работ, либо лишения свободы.

В согласии с действующим Уголовным законодательством России, мошенничество возможно определить, как “сделанные с корыстной целью при помощи обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или прочих лиц, которое причинило ущерб собственнику или другому владельцу данного имущества, или совершенные аналогичными способами безвозмездное и противоправное приобретение права на чужое имущество”.

Мошенничество можно классифицировать по сегментам финансового рынка. Сегментация финансового рынка как эффективный метод его изучения предполагает его условное деление на ряд частей – сегментов в зависимости от какого-либо критерия. Например, в зависимости от вида финансового товара (инструмента) или услуги, которые продаются или покупаются его участниками. Такая сегментация финансового рынка включает следующие сегменты – денежный (в т.ч. валютный), кредитный, страховой и ценных бумаг. В соответствии с этими сегментами различаются и виды мошенничества.

Форма (или способ) указывает на то, каким образом, с помощью чего совершенно мошенническое действие. Форма мошеннических обманов весьма различна. Обман может выполняться в виде письменного или устного сообщения, или заключаться в выполнении каких-нибудь действий: фальсификация предмета сделки, использование шулерских приёмов при игре в карты или “в напёрсток”, подмена подсчитанной денежной суммы фальсифицированным предметом (“куклой”), обвес и так далее. Весьма часто обман действием сочетается со словесным.

Злоупотребление доверием может выступать как самостоятельный способ мошенничества (к примеру, при получении кредита, который должник не планирует возвращать), но зачастую сочетается с обманом.

Кроме того, принято выделять два типа мошенничества – классическое и электронное в сети Интернет (цифровое).

• специальная подготовка мошенников, наличие у них знаний в области финансового законодательства (например, страхового или кредитного), практики финансового бизнеса (например, способы получения денег с банковских пластиковых карт через банкоматы);
• наличие сложного современного дорогостоящего оборудования (например, для производства фальшивых денег);
• катастрофические социальные последствия массового характера (например, финансовые пирамиды с отъемом сбережений у тысяч и даже миллионов людей), экономические диверсии против власти в том или ином государстве с выпуском фальшивых денег;
• эволюция способов, инструментов и процедур мошенничества, параллельная развитию операций, инфраструктуры, инструментов финансового рынка, научно-технического прогресса;
• суровость наказаний, зафиксированная в национальном законодательстве многих стран;
• наличие международных соглашений по противодействию мошенничеству (например, фальшивомонетничеству, страховому мошенничеству и др.).

Мошенники – это, чаще всего, люди, обладающие высоким интеллектом и определенными познаниями в психологии. Они обладают умением вступать в контакт, располагать к себе, вызывать доверие. Они также зачастую являются специалистами в информационных технологиях, экономике.

Мошенники зачастую используют такие психологические приёмы:

• предлагают выполнить какую-нибудь финансовую сделку на условиях, которые в значительной степени выгоднее обычных;
• заставляют жертву выполнять какие-нибудь действия в спешке, мотивируя это по-разному;
• выдают себя за очень преуспевающих, богатых, влиятельных людей.